안녕하세요 모이네 입니다.

최근 2~3년간 펀드로 인해서 웃으신 분도 많았고 우신 분도 많으셨죠. 제작년의 경우는 주가지수가 2,000을 돌파하면서 높은 수익을 내는 펀드도 많았고 그래서 너도 나도 펀드를 시작했었다가 작년 세계적인 금융위기를 겪으면서 주가의 폭락으로 인해서 많이 괴로워하고 힘들어하신 분들도 많았었습니다. 다행히 올 해는 좀 회복이 되었었고 지금은 조정장세라는 말도 있기는 한데 결국 지난 몇 년의 경우를 봐도 주가가 계속 오르기만 하지 않으며 계속 떨어지기만 하지 않는다는 것을 알 수 있습니다.

님의 경우 취직을 하시면서 이제는 저축을 시작해야 할텐데 과연 펀드를 시작하는 것이 나을 지 아니면  안정적인 은행권 적금을 해야 하는가 고민을 하고 계시는 군요.

현재 대부분의 투자자들이 하는 고민이라고 생각합니다.

적금이다, 펀드다 하고 선택을 해드릴 수 있다면 좋겠지만, 투자에 있어서 또한 재테크에 있어서 정답은 없습니다. 그리고 완벽한 금융상품도 역시 없고요.

결국 투자에 있어서 고려해야 하는 몇가지 요소를 고려하셔서 님의 상황에 맞게 선택하는 것이 가장 현명한 방법입니다.

그러면, 어떤 요소를 고려해야 하는가? 하는 궁금증이 생기시겠죠.

* 나의 투자 성향은?

IMF때와 같은 고금리 시대가 다시 오지 않는 한 우리는 수익과 안정성 중에서 보다 더 가치가 있다고 생각되는 쪽으로 선택할 수 밖에 없습니다. 예를 들어서, 주식, 펀드등 투자 상품을 통해서 운용할 경우 원금 손실의 위험은 있지만 높은 수익을 올릴 수 있는 가능성도 있으므로 이왕이면 높은 수익을 낼 수 있는 방향으로 운용을 하던지, 아니면, 투자를 하면서 가슴을 졸이고 통장을 매번 들여다 보느니 그 시간에 낮은 수익을 얻더라도 마음 편하게 원금을 지키겠다고 생각하실 수도 있겠죠.

그러므로 투자 성향 분석을 통해서 본인의 투자 성향을 파악하신 후 금융상품 선택에 참고를 하시면 좋을 것입니다.

* 나의 투자 목표는 무엇인가?

우리가 인생을 살면서 필요한 자금들이 있습니다. 취업을 하고 저축과 투자를 하는 것도 바로 그러한 필요자금들을 마련하고 이왕이면 풍요롭게 누리기 위해서겠죠.
예를 든다면, 결혼 자금, 주택 마련 자금, 노후 자금, 자녀 관련 자금등 여러가지가 있을 것입니다. 이런 자금들의 특성에 따라서 투자 상품이 좋은지, 아니면 일반 은행권 적금이 좋은지 선택하는데 있어서 도움이 될 것입니다.

* 얼마나 언제까지 모을 것인가?

위 사항과 연결되는 부분이긴 하지만, 개인마다 목표로 하는 자금과 기간이 다를 수 있으므로 항목을 달리했습니다.

ex) 결혼 자금 ; 2년이내에 하실 계획이시라면 단기자금이므로 은행 적금을 이용해서 모을 수 있겠죠.
그렇지 않고, 3~5년 정도 후에 하실 계획이시라면 적립식 펀드등을 통해서 모으는 것을 권할 수 있습니다.

이렇게 기간에 따라서 권하는 상품이 달라지는 이유는 물가와 시간 때문입니다.

님께서 현재 펀드에 투자를 하는 것을 불안해 하시는 이유 중 하나는 수익이 안 좋아서일 수도 있지만, 내가 사용하려는 시점에 원금 손실이 있으면 어쩌나 하는 불안감 때문일 것입니다. 그러나 펀드, 특히 적립식 펀드의 경우는 주가가 오를 때도 투자를 하고 내릴 때도 투자를 하는 방법을 통해서 평균매입단가가 낮아지는 코스트 에버리징 효과로 위험관리를 할 수 있는 투자이기 때문에 비교적 안정적으로 수익을 추구할 수 있어서  많은 사람들이 선호하고 있습니다.

하지만, 그렇다해도 투자 상품이기 때문에 원금 손실의 위험이 있다는 것이 단점이어서 원금 손실 위험을 관리하기 위해서는 시간이라는 요소가 필요합니다.
즉, 적어도 3년 이상 5년 정도 투자를 할 수 있을 때 펀드 투자를 통해서 수익을 추구하는 것이 좋은 방법입니다.

사이트의 성격상 구체적인 펀드를 제시해 드릴 수는 없고, 이왕이면 펀드 설정액도 크고, 꾸준하게 장기적으로 안정적인 수익을 내 왔던 펀드에 가입하시되, 단순히 온라인이나 정보를 통해서 가입하는 것이 아니라  증권사등을 통해서 님의 목표와 계획에 맞는 상담을 직접 받아보시고 판단해서 가입하신다면 더욱 좋을 것입니다.
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은행권 적금과 같은 경우는 단기 자금을 운용한다면 원금도 안정적이면서 확정금리를 받을 수 있기에 안정적으로 자금을 불릴  수 있다는 장점이 있지만, 장기적으로 운용한다면 물가 상승을 따라잡을 수 없기 때문에 결국 화폐가치가 자꾸 떨어져서 노력해서 모으는 만큼 효과를 볼 수 없다는 단점이 있습니다. (적금의 경우 일반 은행보다는 상호저축은행이 좀 더 높은 금리를 줍니다. 예금자 보호 범위 안에서 세금 우대상품을 이용한다면 더욱 좋겠습니다. )
→예적금 금리비교


그러므로 목표별 기간에 따라서 금융상품을 선택해서 월급 관리를 하시길 바래요.

즉, 금융상품을 먼저 선택하시는 것 보다는 님의 재무목표 및 재무계획을 먼저 세워보신뒤 그에 맞는 금융상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

먼저 목표를 결정하시고 그에 맞는 상품을 결정하셔서 실천하신다면, 성공적인 재테크를 하실 수 있을 것이고, 지금처럼 알뜰하게 저축하고 노력하신다면 많은 것을 이루어낸 자신을 보실 수 있을 것입니다.

감사합니다.