안녕하세요 모이네 입니다.

인천에서 열심히 맞벌이를 하면서 저축을 하는 신혼부부시네요. 아직 주택마련의 계획은 없으시고 전세로  살면서 일단 현금 자산을 확보해서  운용하실 계획이시군요.

현재 님의 가정의 월 수입은 480만원이고, 그 중에서 저축과 투자로 300만원을 하고 계시네요. 저축의 비율이 62.5%정도 되네요. 정말 잘 하고 계십니다.

아직 아기도 없는 신혼부부라서 생활비 지출이 크지 않다고 해도 맞벌이를 하면서 이렇게 저축하는 것은 쉬운 일은 아닙니다. 아마도 두 분께서 서로 마음이 합하여서 계획을 세우고 실천하기 때문인 것 같네요.

일단 현금 자산을 모을 계획이라고 하셨는데 어떤 목적으로 현금 자산을 모으시는 것인가요? 자산의 증식을 위한 종자돈 마련인가요? 어느 정도의 자금을 마련하실 계획이신가요? 펀드와 적금으로 구분하여 투자를 하고 계시는데 각자 사용하실 목적이 다르기 때문인가요?

재테크를 함에 있어서 가장 중요한 것은 목표를 이루고자 하는 의지와 실천력입니다. 님의 가정은 충분히 의지와 실천력이 있으니 원하시는 꿈을 이루실 수 있을 것이라고 생각합니다. 다만, 이번 기회에 님의 가정의 미래에 대해서 장기적으로 과연 필요자금이 무엇인지 점검을 하시면서 목표를 세부적으로 조정하시길 바랍니다.

예를 들어서 전세자금 늘리기 위한 자금 5,000만원 마련하기, 투자를 위한 종자돈 5,000만원 마련하기, 노후를 위한 준비자금 확보하기, 자녀 등을 위한 장기 통장 마련하기등...

그러나 이런 투자와 저축에 대한 계획을 세우기전에 먼저 하셔야 하는 것이 위험관리입니다. 위험관리는 보장성 보험과 긴급 예비 자금으로 말씀드릴 수 있는데요, 이미 보험은 가입하셨고, 혹시 모르는 상황에 대비하기 위해서 생활비의 3~6개월치를 비상자금으로 마련해 두시기 바랍니다. 현재 저축하고 있는 자금중 월 10만원 정도를 CMA 등 수시입출이 가능한 통장에 따로 적립을 하시던가 모여지는 적금 중 일부를 목돈으로 CMA등에 예치하는 것도 하나의 방법이 될 수 있을 것입니다.
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그리고 현재 갖고 계신 통장에 목표에 합당한 이름을 붙여보시길 바랍니다.
예를 들어 드리도록 하죠.
ex) 새로 가입하신 적금 30만원 - 긴급 예비 자금 마련을 위한 통장
ex) 새마을 금고 적금 80만원 - 투자를 위한 종자돈 또는 차량 마련을 위한 자금등
ex) 새마을 금고 적금 80만원 - 일부는 아기를 위한 출산 자금, 부모님 경조사 자금, 여행자금등
ex) 펀드 50만원 - 전세자금 확장을 위한 자금
ex) 펀드 30, 20만원 - 투자를 위한 종자돈
ex) 변액 보험 20만원 - 노후를 위한 준비 자금

이루기 쉽게 단기적인 목표를 세우고 그 목표를 성취한 후 다시 새로운 목표를 세우면서 하나 하나 이루어 가는 것도 훌륭한 방법이지만, 인생을 살면서 필요한 자금들이 시기마다 다르기 때문에 처음 준비를 할 때 중, 장기적인 자금에 대해서도 고려를 하면서 꾸준하게 갈 수 있는 범위를 설정하고 자녀 출산 등 상황이 변화할 때 마다 계획을 수정하면서 미래를 일구어 가는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

지금처럼만 하신다면 님의 가정은 남들 보다 훨씬 풍요롭고 여유있는 미래를 이루어가실 것이라고 생각되지만 이왕이면 이번 기회에  님의 가정의 3년 후, 5년 후, 10년 후 미래를 그려보면서 계획을 세우는 것도 한 번 고려해보세요.

원하시는 꿈을 세우고 이루어 가시는 행복한 부자가 되시길 바랍니다.
감사합니다.