안녕하세요 모이네 입니다.

적립식 펀드에 가입을 하셨는데, 만기 연장을 하면서 7~10년 정도 넣는 경우와 처음부터 만기를 7~10년 정도로 정하고 하는 경우 과연 어떤 방식이 좋은지 어떤 차이가 있는지 궁금하신 것이군요.

결론만 말씀드린다면 님께서 매년 마다 꾸준하게 만기 연장을 하신다면 차이는 없습니다.

여기서 만기에 대한 설명을 간단하게 드리면, 적립식 펀드에서의 만기란 적금에서의 만기와는 조금 다르게 투자자가 고정적이든 비고정적이든 신규 자금을 통하여 투자를 할 수 있는 기간의 종료를 의미하는 것으로 이해하면 됩니다.

따라서 만기연장을 하지 않으면 더이상 신규 자금을 통하여 투자를 할 수없다는 것을 의미하며 이는 투자자입장에서 투자수익의 회복이나 또는 수익의 극대화를 하고자 하는 능동적인 투자행위(부분환매, 추가투자, 부분환매 후 추가투자와 같은)를 일체할 수 없습니다.

즉, 님께서 만기가 되는 시점마다 만기연장을 꾸준하게 하실 수 있다면 투자 수익의 회복이나 수익의 극대화를 위해서 활용할 수 있기 때문에 만기를 정하고 가입하는 것과 같은 효과를 누리시게 되지만 혹, 만기연장을 제때에 하지 못하게 되면 결국 되기 때문에 설령 신규자금을 통하여 투자하고 싶어도 전부환매를 제외하고 여타의 투자행위를 할 수 없습니다.

그러므로 님께서 목적한 기간까지 꾸준하게 투자를 하고 싶으시다면 만기를 최대한으로 정해 놓고 중간에 원하시는 기대 수익이 이루어졌을 때 환매를 하시면 되고, 계속 금융상황을 살피면서 지속적으로 투자를 해야 할 지 안 할지 결정을 하면서 투자를 하고 싶으시다면  만기 연장을 하면서 투자를 하는 것이 좋을 것입니다.

감사합니다.