안녕하세요 모이네 입니다.

현재 외국에서 거주중이시네요. 향후 55세 은퇴를 목표로 하고 계시고, 현재 순자산 15억원이시고, 월800~900만원 정도는 CMA로 저축하고 계십니다. 향후 5년이상는 현재와 같은 현금 흐림이 가능하고 하셨네요.

순자산 15억원이시고, 월800~900만원을 5년정도 모으신다고 가정하시면, 4억8천~5억4천을 더 모으실 수 있습니다.

귀국은 언제쯤으로 계획을 갖고 계시나요?
요즘 인터넷을 통해 금융거래가 어렵지는 않습니다만, 그래도 현재 외국에 계시 때문에 금융상품에 대해서는 안전성에 포커스를 맞추시기를 권해 드립니다. 여전히 부동산 및 금융시장이 불안한 상태입니다. 투자를 통해 부동산 및 금융자산을 지속적으로 불려 나가시는 것도 좋습니다만, 작년 금융위기 이후 큰손들의 움직임은 더욱 더 보수적으로 변했다는 말이 있습니다. 일반 투자자 역시 마찬가지 입니다. 높은 수익보다 중요한 것이 현재의 자산을 지키고, 잃지 않는 게임을 해야 한다는 인식이 강해졌기 때문이라고 생각합니다.

현재 님께서도 안전하게 운영중이신듯 합니다. 금융상품에 운영에 있어서 한국이 아닌 외국에 계시기 때문에 잘 알고 계시겠지만, 다시 한번 언급 해 드린 것 입니다.

55세 은퇴이후 어떤 삶의 계획이 있으신가요? 부동산에 대해 잠깐 상담내용에 적으셨는데요, 임대수입을 통해 은퇴이후 삶을 계획중이신듯 합니다. 은퇴이후 금융자산이 많으면 많을수록 좋겠지만, 가장 좋은 것은 매월 월급처럼 일정금액이 지급되는 것이 가장 좋을 것입니다. 그래서 많은분들이 부동산 임대소득과 연금소득으로 계획을 세우십니다. 님의 경우 마찬가지 이신것 같습니다. 부동산의 경우 시간이 지남에 따라 감가상각이 되며, 유지운영비용이 발생합니다. 연금 역시 일정기간 동안 혹은 목표하신 금액을 모으시고 난뒤 연금으로 지급받으시므로, 연금총액은 점점 줄어 들 것입니다. 부동산의 장점을 감가상각이 된다 하더라도 가치가 상승할 수 있다는 장점이 있고, 연금의 경우 기대수명이상 오래오래 살았을 경우 종신토록 연금을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

현재 외국에 계시고, 55세 은퇴를 계획중이시라면, 님의 가정의 5년 단위로 계획을 먼저 세워 보시기 바랍니다. 5년후의 우리집의 모습, 10년후, 15년후, 20년후 가족구성원의 나이 및 어떤 자금들이 필요할까요? 주택은 있으시지만, 향후 귀국후 어떤 주택에서 사실 예정이신지, 아이들 교육비 및 결혼자금, 노후자금등은 지금도 계획을 세워보실 수 있으실 것입니다. 그리고 현재 자산에서 원금기준으로 향후 어느정도 증식이 가능한지를 따져보시고, 님의 투자성향을 체크 해 보시는 것이 우선적으로 필요할 것 같습니다.
→ 투자 성향 분석 

질의사항 a에 대한 답변이 되셨나요?

b,c의 질의에 대한 부분입니다.
저축은행 및 채권등 님께서 거래하시는 주거래 은행을 이용하시는 것이 가장 좋습니다. 주요거래 고객에 대해 특판예금 안내에 대해서도 정보를 얻으 실 수 있으시고, 님께서 거래하시는 금융기관을 담당자를 통하신다면 유선 또는 인터넷을 통해 자금이체가 수월하실 듯 합니다.
새로운 기관에서 새로운 상담을 가입하실때는 직접 방문상담을 통해 하시는 것이 가장 좋습니다. 앞서 말씀드린것처럼 현재는 안정성에 포커스를 두시고 운영하시기를 권해 드립니다.

마지막으로 d의 질의 내용입니다.

부동산투자에 대해서도 문의를 하셨는데요, 부동산부분에 있어서는 번거로우시겠지만, 내집마련 게시판에 다시 한번 올리시고 상담을 받으시기 바랍니다.

연금부분에 대해 말씀드리겠습니다.
퇴직연금펀드, 개인연금 저축형/채권형을 갖고 계신다고 말씀하셨습니다. 님의 경우 적립식 또는 일시납 변액연금보험에 대해 고려 해 보시는 것도 좋은 방법입니다. 향후 금융자산이 계속적을 많아지실 것 입니다. 보험사의 상품에 대해 잘 알고 계시리라 생각이 됩니다만, 보험사의 가장 큰 장점은 10년이상 유지시 비과세 혜택이 있다는 점입니다. 금융자산이 많아졌을때 고민하시기 보다는 지금부터 시작하시는 것도 좋은 방법이 될 합니다. 연금지급 방식은 님께서 연금을 개시하실때 선택이 가능하시므로  지금은 연급지급 방식에 대한 고민을 좀더 나중으로 미뤄 놓으시고, 지금은 적립식으로 시작하셔서 기간조정이 가능하고, 추가적립이 가능한 연금상품을 선택하시거나, 원금보존이 가능하며 투자수익을 올릴 수 있는 연금을 선택하시는 것이 좋을 듯합니다. 담당설계사가 있으시면 설계사를 통해 다양한 정보를 얻으실 수 있으시고, 없으시다면 각 보험사의 인터넷을 통해서도 상담이 가능하시므로 먼저 연금보험에 종류 및 장단점에 대해 먼저 알아보시는 것이 좋을듯 합니다.

부동산임대 소득 및 연금소득에 대해서는 위에 언급한 내용을 참고하시기 바랍니다.
주식투자 비중을 높히는 방법도 말씀하셨습니다. 직적투자를 통해 수익을 올리기는 쉽지 않은 일 입니다. 주식투자 관심이 있으시다면, 잠시라고 한국으로 귀국하셨을때 증권사및 금융기관 방문 상담후 적립식펀드 간접투자를 권해드립니다.

단기/장기에 대해 전반적인 조언을 부탁하셨는데요. 위의 답변내용들이 도움이 좀 되셨나요?
님께서 목표하시는 총 금융자산의 목표금액에 대해 모르겠습니다만, 위에서 지속적으로 말씀드린것처럼 현금흐림이 좋으시고, 외국거주를 고려하셔서, 수익성보다는 안전성에 포커스를 맞추시기 바라며, 이번기회를 통해 님의 가정의 5년단위로 미래의 모습을 계획하시고, 재무목표 및 목표금액을 만들어 가시기 바랍니다.
고맙습니다.