안녕하십니까, 펀드닥터입니다.

매달 145만원을 꾸준히 저축을 할려고 하는데 어떠한 금융상품을 선택해야 하는지 고민이 되시는 것이네요. 질문의 내용을 살펴봤을 때 2~3년 뒤에 결혼을 계획하고 계시고 10년 후에 내집마련이라는 재무목표를 가지고 계십니다. 그렇다면 금융상품도 이 재무목표들을 안정적으로 달성할 수 있는 상품으로 선택하는 것이 필요합니다. 회원님께서 대략적으로 작성해주신 내용을 기준으로 했을 때 적금과 펀드는 결혼자금 마련을 목적으로, 장기주택마련저축/펀드와 변액유니버셜보험은 내집마련을 목적으로 적립해 나갈 계획이신 것으로 판단됩니다. 나름대로 많은 고민을 하면서 미래에 대한 목표와 계획을 세우신 것으로 보입니다. 여기에 재무목표들을 좀 더 구체적으로 세워보실 것을 권해드립니다. 얼마를 결혼자금으로 사용할 것인지, 10년 후에 내집은 어느 지역의 몇 평형대를 구입하고 예상 주택구입자금은 얼마나 필요한지 등에 대해서 구체적인 금액으로 목표를 세우고 그 목표를 현재의 저축 수준으로 달성할 수 있는지, 달성이 어렵다는 어떠한 방법으로 부족한 부분을 채울 것인지 등을 고민해보실 것을 권해드립니다.

적금과 펀드를 6%의 세후 수익률을 달성해서 적립해 나간다면 2년 후에는 약 1,530만원을 3년 후에는 약 2,360만원 정도를 마련하실 수 있습니다. 장기주택마련저축/펀드와 변액유니버셜보험을 6% 세후 수익률로 꾸준히 적립해 나간다면 6,760만원 정도를 마련하실 수 있습니다. 이 금액을 기준으로 적립 계획을 좀 더 구체적으로 세워 보실 것을 권해드립니다. (단리 이자를 기준으로 비과세 된다는 가정으로 계산한 금액입니다.)

재무목표들을 구체화 하는 것을 제외하면 금융상품을 선택하기 위한 준비는 모두 마치신 상태이고 회원님의 상황과 재무목표에 맞게 어떠한 종류의 금융상품을 이용할 것인지에 대한 계획도 잘 세우신 상황으로 구체적인 금융상품을 선택해서 꾸준히 적립해 나가는 것만 남아 있다고 할 수 있습니다. 회원님께서는 어떠한 금융상품을 가입해야 하는지 구체적으로 상품명을 추천해주는 것을 원하시겠지만 본 사이트의 특성 상 특정 금융회사의 특정 금융상품을 추천해 드릴 수는 없습니다. 이 부분은 양해해 주시기 바랍니다. 본 사이트의 예적금금리 메뉴와 펀드수익률 메뉴를 통해서 펀드와 적금, 장기주택마련저축/펀드에 대한 이자와 수익률 정보를 확인하실 수 있습니다. 본 사이트를 통해서 정보를 확인하신 후 눈여겨본 상품을 판매하는 금융회사를 방문하셔서 충분한 상담을 받아보신 후에 가입하시기 바랍니다. 보험회사의 변액유니버셜보험은 장기투자상품의 특성 상 어떠한 상품에 가입하느냐보다 어떻게 꾸준히 관리해 나가느냐가 더 중요합니다. 여러 보험회사의 설계사 분들과 상담을 받아보신 후에 가입 후 꾸준히 잘 관리해 줄 수 있는 신뢰 있는 보험회사와 설계사 분을 통해서 가입하시는 것이 좋은 방법이 될 수 있을 것입니다.

좋은 금융상품에 가입하는 것이 재테크에 있어서 중요한 기준이 되는 것은 맞지만 절대적으로 경쟁우위를 가지고 있는 금융상품은 없다고 할 수 있습니다. 시장 상황에 따라서, 그리고 투자자의 투자성향과 주변 여건에 따라서 장점이 단점이 될 수 있고, 반대로 단점이 장점이 될 수도 있습니다. 회원님의 재무목표와 투자기간에 가장 적합한 금융상품 중 하나를 선택해서 꾸준히 관리해 나가는 것이 성공하는 재테크의 지름길이라고 할 수 있습니다.

답변이 도움이 되셨길 바라며 성공투자 하셔서 좋은 결과 얻으시기 바랍니다. 감사합니다.